下定决心，开始理财 　　


       许多人的观念中都认为“理财”等于“节约”，进而联想到理财会降低花钱的乐趣与生活品质，没办法吃美食、穿名牌，甚至被归类为小气的守财奴一族。对于喜爱享受消费快感的年轻人来说，心理上难免会不屑于理财，或觉得离他们太遥远。 　　
培养正确理财观 　　


       理财并不是一件困难的事情，而且成功的理财还能为你创造更多的财富，困难的是自己无法下定决心理财，如果你永远也不学习理财，终将面临坐吃山空的窘境。社会上许多功成名就的社会精英，其成功的重要因素之一就是有正确的理财观。而愈成功者就愈重视理财，因为他们早已经知道理财的乐趣和好处。理财既然有乐趣与好处，那为什么大多数的人，尤其是年轻人不喜欢理财或不知道理财，最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差异性。

       无论东方西方、国内国外，老祖先很早就告诫子孙钱的重要性，所以大家都耳熟能详东方有句俗话说“一文钱逼死英雄汉”、西方有句谚语说“Money isn't everything, but it is something.(钱不是万能，没钱万万不能)”。大家都知道有钱真好，但对于“钱”与“人”这两者之间有何重要的差异性，很难在年轻时就能清楚的感受到。

       一般人想要用体力去赚钱那可是非常的吃力，除非像美国职篮巨星乔丹、高尔夫球天王泰格.伍兹、电影巨星汤姆克鲁斯等有先天的特质加上后天的努力，轻轻松松每年就有数千万美金入袋，或是老爸老妈，留给你万贯家产，但那毕竟是少数人才有的境遇，我们还是要认真动动脑筋如何让钱生钱，因为钱追钱，要比人追钱快多了。 　　

下定决心自己理财 　　


       那么要如何用钱去生钱呢？首先，你当然要拥有一笔骁勇善战的本钱，然后用这笔本钱产生钱子、钱孙。说起来简单，但本钱的产生是最不容易的，当生活中被“百货公司春季、感恩、年终拍卖”、“零利率高级房车、设施完善的小家庭花园大厦”、“先享受后付款、免年费信用卡”这些广告词包围时，你的心是不是又蠢蠢欲动了呢？甚至也有朋友会跟你说“人生苦短、有酒当歌，理什么财，拿些来周转才是哥儿们”来阻碍你下定决心储存本钱进行理财。就是因为现实生活中有太多的诱惑让你控制不住花钱的欲望，才会一次次的错过储蓄本钱最好的时机。所以只有你自己先下定决心自己理财，才算是迈开了成功理财的第一步！

财务独立


       终于下定决心自己理财了吗？若答案是肯定的，恭喜你已经在成功美满的人生大道上踏出第一步了，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。您一定觉得奇怪，难道一般人的财务都没有独立吗？呵！呵！这就要看您是怎么定义“财务独立”了。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、理性的投资”。


排除恶性负债


       首先来了解一下排除恶性负债吧！恶性负债就是人为不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸、地震及台风等，这些都属于恶性负债。除非你可以控制生病或天然灾害，否则没人能预料什么时候会有意外发生。只要翻开报纸，有太多例子告诉我们，一个人一辈子的储蓄常常会因突然的意外而毁于一旦，这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失。根据调查，先进国家每人平均拥有2-3张的保单。但目前，在国内还有很多人没有建立用保险排除恶性负债的观念，所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让您打拼无后顾之忧。
控制良性负债


       财务独立的第二步是控制良性负债。良性负债就是您可以自己控制的负债，例如日常生活的花费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等都是可以控制的良性负债。也就是说，你可以决定自己每月的生活费要用多少钱；也可以决定要跟父母住或是搬出去租房子住；结婚后要不要买房子、生孩子等。


       但要注意的是，你决定的不只是现在的生活方式，也可能会对将来的生活模式产生很大的影响。因为以一般上班族来说，一生的收入大概都可以估算出来，不会有什么太大的变化。所以对刚进入职场的新人来说，前几年所选择的生活方式就有可能影响未来的生活模式。例如选择在外租房子、生活花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形；对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出大部分积蓄从事投资。也许数年之后，后者从事正确投资所获得的利润就会超过薪资所得，因而生活品质大大提高，过着优游自在的生活；而前者却可能还在为了贷款、房租、生活费调头寸，弄得苦不堪言。这种差别够大了吧，聪明的您一定要学会控制良性负债。

从事理性的投资


       在了解如何排除恶性负债、控制良性负债之后，财务独立的第三步骤就是从事理性的投资。何谓理性的投资？简单的说就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。而为什么财务独立要强调理性投资的重要性呢，因为投资不当可是会导致负债的严重后果耶！


       以保险公司常用的“买保险是一种投资”口号来说吧，理性的投资者一定要问：保险真的是一种投资吗？其实了解保险产品的人都知道，保险产品是用来“保障”的，不是用来“投资”的。同样的“买房子是一种投资吗？”。若您是理性的投资者，就不会轻易掉入产品销售者的话术陷阱中。


       所以理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大，使您财务真正独立，并且能协助您达成人生的目的。

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